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黑彩多少钱一注-实体企业提出十大建议提升金融扶持力度

时间:2020-01-09 09:45:15作者:匿名 阅读量:4777
 

黑彩多少钱一注-实体企业提出十大建议提升金融扶持力度

黑彩多少钱一注,民营企业融资难融资贵是一项世界性难题。民营企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节,特别是经济发展进入新常态以来,金融服务供给与小微企业融资需求之间仍然存在差距和不匹配的情况,民营企业融资难融资贵问题还一定程度存在,需要持之以恒予以改进。

此次调研过程中,50多家企业积极踊跃提出了自己对于银行等金融机构支持实体经济的建议。结合实体企业融资痛点,结合企业提出的建议,南方日报梳理出银行业提升金融服务实体经济能力的十大建议。

●南方日报见习记者 王春艳

1 适当提高

对银行贷款不良率的容忍度

目前,a股33家商业银行已经全部交出2019年上半年成绩单。根据choice数据,33家上市银行的不良率在0.5%—2.5%之间,而且大部分银行的不良率均呈下降趋势。

对于银行来说,目前不良率在可控制的范围内。因此,银行可以针对民营企业适当调整不良贷款的执行情况。

深圳市地方金融监督管理局相关负责人:

现在实体经济存在困难,但是银行的利润还挺高,每年赚的钱都不少。对银行来讲,可能要转变理念,提高对坏账的容忍度。

此外,银行可以将小微企业贷款授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合,力争将尽职免责认定标准和免责条件明确化,对民营企业企业不良贷款执行差别化的容忍度。

2 数据驱动,建立以大数据风控为基础的线上普惠金融贷款产品

随着技术的发展,人工智能、大数据等运用到风控体系可以降低银行的经营成本,同时提升贷款的效率。银行要积极拥抱新技术,利用大数据风控为基础,开发普惠金融贷款产品。

一方面,政府要推动建立相应的征信平台,帮助金融机构识别中小企业贷款风险,解决信息不对称的问题。另一方面,金融机构可充分利用大数据等技术作为风控手段,推出更普惠金融产品。

深圳微众税银信息服务有限公司首席风控官许卫:

银行肯定想把资金、资产转成盈利,他肯定愿意贷款出去,但是苦于找不到合适的、好的资产。与此同时,很多中小企业需要资金,但是银行不敢带给他们,因为不了解。

所以,要利用大数据给客户画像,用大数据作为风控的手段,帮助银行控制风险,找到他想要的客户,同时也可以帮助企业找到愿意借钱给他的银行。

3 银行考核机制进一步激励普惠金融产品

考核是基础。支持民营企业,银行业可以进一步优化激励考核办法,设立专项考核指标,提高考核权重。具体来说,可以把民营企业贷款的相关数据纳入到银行或者员工的考核指标中去,加大信贷资源投入。

深圳市优必选科技股份有限公司cfo兼董秘张钜:

对于银行来说,贷款给高科技企业还是存在着一定的风险。我希望银行能够对科创企业有宽容度。归根结底,就是银行对于科创企业贷款的考核制度要优化,不要用传统的评价体系去评价科创企业。以工商银行科创中心为例,我们希望工商银行对工商银行科创中心的考核有容忍度,那么,科创中心对我们企业也会有一个容忍度,这才能切实地帮助我们。

4 抵押物多元化

银行要摒弃抵押物只认“房地产”的抵押文化,让抵押物更加多元化,把机器设备、知识产权等当做抵押物。

广东铭利达科技有限公司董事会秘书杨德诚:

解决制造业融资难的问题,关键是要找到将制造设备形成有效抵押物的方式方法。传统银行在做大额授信的时候,都会要求提供一定的抵押物,而深圳本地的制造型企业,大部分的资产都固定在机器设备上。制造业的行业很多,银行很难判断机器设备的市场价值,对机器设备的变现能力也难以评估。银行应该综合评估企业的经营流水、厂房设备、技术储备等要素,适度提供信用贷款。在这方面,中国银行走在同业的前列,不会因为没有抵押担保就拒绝制造型企业,解决了很多融资问题。

国瓷永丰源财务中心副总裁黄超贤:

银行过去延续了很多年评估的体系我认为是要改变的,比如深圳有大量的工业用地,过去的评估价格是非常低的,市场价格往往是评估价格的10倍,但是你的评估还是按照以前的体系来做,抵押的价格跟市场价格是不匹配的。

所以,银行对于抵押物的评估体系有非常大的改善空间,如果这些体系不适当调整,就很难做到将资金引导到高收益的项目里。

5 针对不同行业和产业开发针对性产品

深圳产业比较集中,产业特点也比较明显,主要是四大支柱企业和七大战略新兴产业。

由于不同行业和企业对于资金的需求不同,银行可以按照行业开发针对行业性的产品,构建行业专业化能力。这要求银行能够深刻理解行业需求,加大行业伙伴合作力度,为不同的行业设计定制化解决方案。

深圳市声扬科技有限公司相关负责人:

金融机构应完善产品体系,针对不同类型的企业开发适应其发展特点的产品,并在风控等审核环节作出相应的适应性调整;建立统一平台和辅导机构,令创业企业可以方便地找到匹配自己需求的产品。

广东铭利达科技有限公司董事会秘书杨德诚:

目前银行的贷款体系、风控体系不太适合制造业,希望银行可以加大产品创新力度,为制造业再针对性设计一些可以减少融资费用的产品。

6 推出更多到期无还本付息续贷产品

针对小微企业续贷难、“过桥”资金成本高等问题,各银行业金融机构在风险可控的前提下,简化续贷办理流程,支持正常经营的民营企业融资周转“无缝衔接”,避免企业由于新旧贷款衔接不畅,四处寻求“过桥”融资而抬高融资成本的现象。银行可以推出“无还本续贷”业务或者产品,切实解决民营企业融资难题。

国瓷永丰源财务中心副总裁黄超贤:

银行等金融系统贷款产品给的期限太低,绝大部分银行贷款是一年期的。一年期的资金你给企业的话企业是很不好用的,因为他这个钱是要投出去的,他要等回报,一年内还本金是不太可能的。

所以企业需要不断倒贷,其实这是非常浪费资源的,浪费人力物力,对于实体经济来说他还要让利一大部分的倒贷成本,现在有很多担保公司专门做倒贷,而且利息是非常高的,是按天计算的,这给实体经济带来了很大的负担。

这方面,从设计上来讲是完全可以回避的,这样可以省掉很多成本。

深圳太极云软技术有限公司常务副总裁吴锦松:

希望银行的贷款能够具有延续性。对于企业来说,到期还是希望可以继续续贷的,但是银行就拒绝了。对于企业来说,续贷是有成本的。

企业发展需要长期稳定的保障,建议最好能够有3年期的产品。至于什么样的企业贷一年,什么样的企业贷3年,希望银行可以进行综合考虑,对企业进行测评打分。

深圳市优特普科技有限公司创始人聂怀春:

目前有部分银行推出了无还本续贷的产品,希望银行的无还本贷款做得更深入、再下沉一些,以惠及更多企业。

深圳市源兴果品有限公司创始人卢金炮:

考虑到大部分企业在贷款结束后都会续贷,建议企业采取年审制度,每年审核一次,避免重复办理还贷手续。

燕加隆集团董事长何贻信:

一方面,在续贷手续方面,可以加快审批,减少企业使用“过桥”资金的期限,从而帮助企业降低成本;另一方面,开发更长期限的借贷产品,减少办理续贷的次数。

7 提高金融服务效率简化贷款手续

对企业来说,贷款审批动辄三五个月甚至半年,这极大提高了企业的资金成本。特别是小微企业,贷款呈现“短频急”的特点。因此银行要提高金融服务效率,简化贷款手续。

燕加隆集团董事长何贻信:

每次跟银行进行资金往来,我都要签厚厚的一沓资料。每次签完,手都软了。建议银行在办理各种业务的时候减少手续提高效率。

8 除贷款外提供更多综合性金融服务

企业是银行的客户,除了资金业务往来以外,企业还希望能够与银行加强情感上的联结。

深圳市深绿田农产品配送有限公司总经理方立伟:

跟银行情感上的粘性让我们感觉到比较有信心,比较稳定。希望跟银行发生业务联系的时候,银行可以从情感上为我们客户去着想一些东西,增加我们的附加值。

万魔声学科技有限公司创始人林柏青:

跟银行合作,我想融资的部分是最基础的,我们需要更完整的360度的综合金融服务,希望银行可以替企业争取到更多的政府资源、产业资源、民间资源。

很多科创企业一开始发展,不见得创始人就是业界的牛人或者是知名人士,所以企业争取到产业界或者政府的资源是比较难的。科创企业需要一个加速,银行会扮演“推进器加速器”的角色,去替这些企业整合政府、民间资源。我觉得这是非常重要的。

希望银行给我们更多的综合金融服务,还有生态联盟的赋能也很重要。

9 银行利率更加市场化

我国各银行同质化比较严重,容易受政策影响。企业希望银行可以更加开放、更加市场化。

海能达通信股份有限公司首席财务官许诺:

中国的银行受政策的影响比较大,容易一刀切,市场化程度不够,一出什么政策,银行可能就会停止贷款,但是对于企业来说,生死攸关。希望金融市场化运作进一步增强。

跟企业合作方面,利率市场化没有真正实现,风险定价工具用起来,如果风险很大不愿意做,如果价格足够高,如果风险足够可以覆盖,整个贷款组合里面风险可以控制下来,对银行的受益和风控控制下来。

银行经营的差异化比较小,没有不同的差异不同的定位。每家银行的产品都是大同小异的,我们跟外资银行有合作,他们会量身定制,国内的银行产品和定价导通效益,市场情况大家都想做。

10 平等对待

国有企业和民营企业

对于银行来说,比起民营企业,更偏爱国有企业。民营企业希望银行能够对国有企业和民营企业一视同仁。

雅昌文化集团(深圳)有限公司副总裁刘翱:

现在的银行愿意做一些安全的体量大的企业,深圳比较偏爱国有企业。但是,真正缺钱的却是中小民营企业,希望能够平等对待国有企业和民营企业,真正把钱放给民营企业。

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